小額貸款有“險”可保

　長期來，小型和微型企業在促進經濟增長、增加高雄免留車就業、推動科技創新等方面發揮了重要作用。但由於規模小、缺乏抵押物，小微企業時常遭遇融資難困擾。為此，金融機構采取積極措施為之解憂，除了銀行之外，保險業高雄汽車借款針對小微企業小額貸款創新推出的產品同樣出彩。

一無抵押，二無擔保，小微企業單筆最高可獲500萬元的信用融資貸款。天下有此等好事？答案是肯定的。前不久，北京中關村啟動名為“小額貸款保證保險”的試點工作。凡符合要求的小微企業，都可通過投保人保財險的中小企業貸款保證保險，在“無抵押、無擔保”的情況下，獲得廣發銀行最高500萬元的信用融資貸款。

　　所謂小額貸款保證保險，是一種針對小額貸款借款人還款行為提供保障的保險，申請貸款的中小企業(投保人)若在保險期內產生還款風險，銀行將按協議追討，對仍不足以清償借款本金和利息的剩余部分，保險按照約定向銀行賠償。

　　說起來，中關村並非小額貸款保證保險的首“嘗鮮”者，早在2008年，安信農保就在申城試點小額信貸保證保險，成功地配合上海市政府與農村商業銀行，為中小企業及農戶順利實現信貸融資提供保障。2009年，在、舟山開展該險種的試點工作，並於2011年在全省範圍內鋪開，以破解中小企業融資難題。此後，江西、無錫、安徽、重慶等地紛紛跟進試點，幫助輕資產、缺擔保、無抵押的小微企業和個體工商戶順利獲得銀行貸款。無疑，鑒於中小微企業還款能力差、違約風險大，通過保證保險與貸款相捆綁模式，能有效降低放貸風險，既拓寬金融服務範圍，同時也滿足了中小微企業的融資需求。

　　當然，小額貸款保證保險雖好，卻並非只要掛著小微的“牌子”就能享受這項實惠，各地對此都設置了必要的“門檻”，如中關村規定，只有成為中關村企業信用促進會會員及連續經營2年(含)以上的高新企業，無不良信用記錄，且年銷售收入在2000萬元至1億元，才能申請該險種。又如即將在全省14個市全面試點該險種的廣西，同樣規定只有經營1年以上、無欠繳稅費、逃廢債務等不良記錄的小微企業方可提出申請，且銀行和險企將聯合對申請人進行資信調查。可見，那些有真實生產資金需求、有良好信用記錄與發展前景、有可靠還款來源的小微企業，才能從小額貸款保證保險中受益。




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